内行:等额本息的利息多20万!可是,为何大部门人还是选择等额本息

财经 · 2020-07-25 08:36:03

不知道大家有没有发现,同样是贷款100万元,等额本息的利息至少要比等额本金多出20万,可是大部门人却还是选择等额本息。

众所周知,现在贷款的还款方式有两种:等额本息和等额本金,其实这两种方式并不存在什么优劣之分,只不外是从某些方面来看,哪一种方式更适合而已,好比想支付更少的利息,那更应该选择等额本金,如果想前期还款压力小一点,那就应该选择等额本息。

下面我就用例子来给大家划分先容一下,等额本息和等额本金之间的利息差距。假设购房者买房需要贷款100万元,贷款期限选择30年,利率以5.3%来盘算:

如果购房者接纳的是等额本息方式,那么30年的时间总共需要归还利息99万元。

如果购房者接纳的是等额本金方式,那么30年的时间总共需要归还利息79万元。

通过数据的对比可以看出,同样是贷款100万元,等额本息的利息比等额本金横跨20万(99万元-79万元=20万元)。

可是,为什么大部门购房者在贷款时都市选择等额本息呢?岂非他们不知道等额本息的利息更高吗?到底是什么原因?

下面巧谈君就来详细的说一下其中的原因,等额本息的“魅力”到底在哪:

前15年还款时间里,等额本息月供的压力小于等额本金,每个月少交1600元/月,这对于购房者来说更有诱惑力。

等额本息和等额本金之所以会存在利息、月供等方面的差别,还是因为这两种方式的盘算方法差别,因此不存在“谁优谁劣”的说法。

可是为什么同样是贷款100万元,等额本息的利息比等额本金多出20万呢?这是因为等额本息前15年基本上都是在还利息。

而等额本金前15年还掉的多数是本金,缩短了占用银行资金的时间,可是这也增加了前期的还款压力,因此等额本息的利息比等额本金要高。

等额本息前期的月供压力较少,每个月至少能少还1600元,这对于占大多数的普通家庭来说,作用也是很大的。

这点可能有点难以明白,其实就是说等额本息的前期月供较少,那么购房者每个月至少就能少还1000多元的贷款,这对于许多的普通家庭来说往往能起到很大的作用。

为了利便大家明白,下面再来举例说明,还是根据贷款100万元,贷款利率5.3%,贷款期限30年,而且购房者的月收入是10000元。

如果接纳等额本息的方式还款:那么每个月需要还牢固的5553元,也就说人为的55%都要用于还款。

如果接纳等额本金的方式还款:那么第一个月需要还款7194元,以后每个月淘汰12元,也就是说直到第135个月的时候才气到达等额本息的水平。

也就是说在前135个月等额本金的月供都是要于等额本息的,而且第一个月多出了1600元,即便对于月收入在10000元的家庭来说,也能省去不小的压力。

如图所示,根据Boss提供的招聘薪资漫衍曲线显示,2019年招聘人员的平均人为是8082元,如果此次以等额本金的方式贷款买房,这也就意味着每个月至少要留出7000元用于贷款,如果以等额本息方式贷款的话,则只需要5553元,压力相对就小许多了,就算是等额本息的总利息远比等额本金要高,但如果也把钱币的购置力因素也思量在内的话,可能现在100元钱的购置力就相当于以后的120元、甚至是150元钱的购置力了。

现在海内处在钱币贬值的阶段,价值会随着时间而不停降低,因此房贷前期还的越少越好。

其实许多人一直都在唱衰等额本息,甚至还认为选择等额本息和给银行送钱没什么区别,要是这样说的话,购房者就应该选择等额本金方式吗?不,我认为购房者应该选择等额本息,你忘记了现阶段钱币的价值是一直在降低了,这个很重要。

现在我们海内正处在钱币贬值的阶段,也就是说钱币的价值会随着时间而不停降低,你前期月供还的越少越得益。

相比力之下等额本息的月供相对牢固,而等额本金的月供则是越来越少,根据钱币购置力纪律来说,等额本金前期的归还资金比等额本息大许多,因此从这方面来说等额本息更有优势。

再用通俗易懂的话来解释一下吧,从图中也能看出钱币实际价值是在不停淘汰的,也就是说30年后的钱币价值可能仅仅现在的1/3。

等额本息方式:购房者申请100万元贷款,30年后需要归还本息共计约200万元,如果根据30年钱币价值1/3来盘算,也就是说最后的钱币价值只有66万元。

等额本金方式:购房者申请100万元贷款,30年后需要归还本息共计约180万元,如果根据30年钱币价值1/3来盘算,也就是说最后的钱币价值只有60万元。

通过上面的例子就能发现,虽然等额本息的利息比等额本金多出了20万元,可是30年后的价值可能就只有6万元了。

如果屋子的价值不停提高,购房者后期需要卖房的话,选择等额本息的还款额更少。

下面就来举例说明一下,假设当初购房者贷款买房时的价钱是10000元/平,面积是100平,然后1年之后准备卖出。

根据等额本息的方式盘算:购房者可以贷款60万元,每个月的还款额是3331元,第一年共还贷款39972元。

根据等额本金的方式盘算:购房者可以贷款60万元,第一个月的还款额是4316元,以后每个月淘汰7元,则第一年共还贷款51715元。

通过上面的对比,我们能显着发现贷款额相同的情况下,等额本息的还款额远比等额本金要低,而且这种情况一直会连续10-15年的时间,也就是一直到等额本金和等额本息的月供相同为止。

综上所述,等额本息更适合资金不足的普通家庭,人为较低的大部门购房者。

1、从月供压力角度来说:在前15年的时间里,等额本息的月供都比等额本金小少,这对于月收入普遍没有过万的家庭来说,越发切合实际。

2、从钱币角度来说:在海内钱币价值不停降低的情况下,可能在30年后会贬值1/3,因此等额本息越发“划算”。

3、从投资角度来说:在前10-15年的时间里,等额本息的利息是比等额本金要少的,再加上现在的换手率高居不下,因此这段时间里,等额本息需还的利息较少。

大家对于这两种贷款方式,有什么差别的意见,好比看完文章之后,还是以为等额本金好,接待在下方评论!接待关注@巧谈大楼市,有什么关于房产的问题,咱们可以一起讨论讨论!

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