完美使用你的童贞贷,绕过无数“利息”套路乐成买房!

财经 · 2020-08-04 19:56:28

大家好,我是买房才过坑,想把无数血泪履历总结给你们的舒嬢嬢。

许多网友喜欢拍拍脑壳就来问我:那里买房可以赚?

天啊,施主,看你满面红光,骨骼精奇,我这里有一本《买房秘笈》教授给你,包你三年赚千万,走向人生巅峰。

我耗尽毕生心血给他推荐一番以后,他却惜字如金只回我一个“哦”,甚至直接把你删掉。约他出来看房,他又要说:不,我不急着买房。

一般这种谈天方式都市不欢而散,我们相互浪费了精神,又并没有获取到最后有效的效果。

其实现在真正想购房的人,能获取到的干货渠道比力少。网上的信息不是煽动你去买房,就是蹭热度。特别是现在的“抖音”,什么狗屁网红开口就给你讲买房要看地段看地段!鬼买房都晓得要看地段,真的是毫无逻辑满口喷粪!

基础就不联合当下实际情况,给你分享适合你,适合这个都会的购房逻辑。好比在德阳,买房我固然要让你先选开发商再选地段最后看产物。

想要买房发达之前,请问一问自己:

你是否准备好了足够的现金、优质的流水和征信?

我们几个小小编辑做了这么久房地产都没有发达,更况且你一个连购房流程都搞不懂的小白。

今天这篇文章可能不能包你三年赚千万,可是可以让你好好使用好银行的杠杆。有的时候,买房能“不亏”,你就已经比邻人赚了。

那么,怎么样跟银行乞贷,才气让你的童贞贷完美使用呢?(全款土豪可以直接点右上方关闭)

童贞贷的重要性,就相当于你是一张白纸,你可以凭借自己多年来的征信和流水,跟银行借到一笔不错的钱。

无疑,童贞贷就是你这辈子能借到的,最自制的钱!如今,童贞贷的利息依然是5-6%;这样子的自制钱,还能借30年,你去其它的地方,打着灯笼都找不到。

想要看懂今天的文章:必须先明白两个原理。

01通货膨胀!

在现实生活中,通胀是真实存在的,谁都不行否认的,我们选择通胀率为5%(大部门人认可通胀率)、12%(实际通胀率,这个需要一篇长篇大论再来跟你叙述)。

说白了,就是钱会随着时间的流逝,越来越不值钱。譬如同样一笔300W的资金,如果你09年给我,自然不如08年给我。

02“睡”后收入!

第二个是疫情事后,每小我私家都在提的:睡后收入。

举个例子,就是你都倒在床上呼呼大睡了,你的本金还在源源不停的给你增值,固然啦,这个也是需要有相当的理财履历才气办到的。

我们今天这里讲的睡后收入,是让你的资金更具有灵活性。遇到不错的项目,或者不错的股票,不错的理财时机,你手上有钱能够去让钱增值。并不是一股脑都交给银行。

好了,基本的原理解释完毕,那么买房贷款我们应该选择贷20年还是30年?我们应该选择等额本息还是等额本金呢?

先说结论,下面我不接受反驳,我只是说出用数字盘算的看法,如果你是第一次买房,商业贷款的话请选择:30年等额本息。

01

首先,你必须选择30年

先来举个最简朴易懂的例子,你的老公给你贷款买了一个10万的包包,然后选择了分期付款,利息相同。

1.每个月牢固月供3000块。

2.每个月月供2000块,可是你可以加供1000块。

毫无疑问许多人会选择第二种。因为你选择了第二种方案,你就多了一选择。

如果在还款当月,你恰好遇到好的投资项目,例如新股刊行等,那你可以选择还款2000元,剩下的1000元用于投资赢利。这样,你就拥有了适才上文我提到的“睡后收入”,钱生钱就是这个原理。

那我们回到20年和30年贷款来看。以贷款50万,以最新的7月LPR5年期的4.65%来算(银行的分外加点我先忽略不计),同样选择等额本息为例。

1)20年期,每月月供3203.87元;

2)30年期,每月月供2578.18元。

中间的差价是625.69元。

这个时候你肯定会说,多还10年,那不是要多给10年的利息?

呵呵,朋侪,在德阳贷款,是可以选择“提前还款”的。而且提前还款,通常是不会处罚你多给利息的(一两年之后)。

所以要我来说,你永远应该选30年期贷款。然后不停地提前还款。

哪怕你的还款能力很强,预计这笔贷款10年内就会还清的。你也不要选10年。而是应该选30年,然后选择提前还款。

因为银行和你签的协议,约定了你每月必须得还3000。这是一种约束。还不如每月还2000,而我有多还的自由。

再加上通货膨胀,搁在我们自己身上,10年之后,再来看现在动辄上万的房贷,就似乎现在看十年前2000元一个月的房贷一样(在10年前绝对是巨款),都市有一种长吁口吻的轻松感。

只要能抗住前几年的压力,越往后房贷就越不算个事儿了。

以上,就是我让你选择30年的原理。

02

然后,切记选择等额本息

想一哈,现在的年轻人都不喜欢被强迫,不喜欢被怙恃强迫去相亲,不喜欢媳妇儿强迫自己戒烟,不喜欢亲戚朋侪强迫你带小孩。

一旦被强迫,在我眼里,那都啥都搞不成。

上文已经解释清楚了,30年期的贷款比20年的更划算,因为你可以拿着元的月供2000元+1000元的选择权。而不是被银行强迫你每个月都必须要去还3000元。

那我们继续用数字说话,统一贷款50万,贷款期限终于听我劝选择了30年,当下7月最新的LPR基准利率是4.65%(银行的分外加点我先忽略不计)。

1)等额本息,首月月供是2578.18元;

2)等额本金,首月为3326.39元。,以后每个月约递减5.35元。

一直到第140个月,等额本息的月供才会凌驾等额本金,看上图可以看到,第140个月的时候,等额本金的月供是:2578.30元。

在不思量任何通胀的情况下,如果你选择了等额本息,相当于在之前的140个月,你一直拥有更多的资金分配权,月供压力一直小于选择等额本金。

这时候就有人要问为什么等额本息总还款额比等额本金更高,还要选择等额本息呢?

选择等额本息对比等额本金来说,你每个月需为你自由支配的1000元支付利息。你向银行借出更多的钱并支付相应的利息。这样如果你有更好的投资时机,甚至你失去了事情,也可以驾轻就熟啊。

如果你有许多许多的钱,不管你有没有稳定的事情,未来打不计划下海,你都应该选择等额本息,然后选择提前还款不就可以了吗?

未来如果有50年,我甚至会选择50年,我今年28岁,我不行能这一套100㎡的屋子月供供到58岁。

我中途可能会把屋子卖掉再换房,也可能努力存钱提前还款,未来充满了多样性,当下选择30年是优。

想要认真的把房贷的问题全部说得清清楚楚,另有公积金贷款,商贷,组合贷怎么选择更划算,怕是几天几夜都讲不清楚。


买房 利息 月供 贷款 银行 等额本金

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